- דקלה שניידר
- ינואר 19, 2023
- 5 דק׳ קריאה
הסוף לבני 55 פלוס שגוזרים עליהם יותר מדי עמלות (בגמל, השתלמות ופנסיה) - כ-100 ישראלים סידרו לעצמם דמי ניהול נמוכים יותר או מסלולים עם תנאים טובים יותר בפגישת זום קצרה של 30 דקות. יצאנו לבדוק..
“זיעה ועצבים״ הן צמד המילים שמגדירות את מה שכל אחד מאיתנו מרגיש כאשר מתחילים לדבר על דמי ניהול ועל עמלות שגוזרים עלינו הבנקים, בתי ההשקעות וחברות הביטוח השונות ולפתע פתאום אנחנו מגלים שהיינו יכולים לחסוך ואולי אף להרוויח יותר אבל שכחנו, לא בדקנו, אולי הזנחנו. אולי זה בגלל העובדה שהמילה ״עמלה״ גורמת לנו להרגיש פראיירים מאחר ואנחנו משלמים כסף למישהו או שאולי זה בגלל שראינו יותר מדי חדשות ופרסומות שליליות שדאגו לזרוע בנו את העצבים בכך שאם לא נבדוק כל תקופה מסוימת את העמלות שאנחנו משלמים על שירותים שונים אנחנו נצא כבשים.
תכירו את האנשים שעזרו למאות ישראלים להפסיק להרגיש פראיירים ועזרו להם להוזיל את דמי הניהול שהם משלמים על קרן ההשתלמות והגמל שלהם תוך 30 דקות בפגישת זום קצרה. נשמע הזוי? יצאנו לבדוק…
אלפנט פיננסים היא בית סוכן שעוזר לאנשים לקבל ייעוץ, תכנון פיננסי ותכנון פרישה, כשפגשתי את עמרי שאשא מנכ״ל החברה במשרדים שלהם בראשון לציון, עוד לא הבנתי שמדובר במהפכה בתחום הפיננסים.
מולי ישבו עמרי ואסף שאשא, בעלי ניסיון של שנים רבות, לצד זה עמרי גם עו״ד בעל רישיון והצוות הזה נתן לי להרגיש שאני בידיים טובות.
עד היום הם עזרו לאלפי אנשים להוזיל את דמי הניהול שהם משלמים וחשוב לא פחות אצל מרביתם בוצעו שינויים וניודים לאחר שגילו שלא מעט מהם במקום להרוויח כסף במהלך התקופה הפסידו אותו.
החידוש הגדול באמת הוא המהירות והקלות בה הם מסייעים לאותם אנשים הזקוקים לעזרתם ובזכות שיטתם החדשה, הכלים והניסיון הרב שלהם לקוחותיהם יכולים לנשום לרווחה והכי חשוב במהירות.
עמרי, אני חייבת לציין שזה נשמע טוב מידי – איפה הקאץ׳? כמה הלקוחות משלמים על שירות שכזה?
את הולכת להיות מופתעת עכשיו אומר לי עמרי, הלקוח מקבל את השירות ללא תשלום מצידו והוא לגמרי בחינם.
אתה מתכוון לפגישה הראשונית או לשירות עצמו?
גם הפגישה וגם השירות, הלקוחות לא משלמים על זה כסף ומקבלים את השירות שלנו ללא עלות כלל, הסוכנות שלנו מקבלת עמלות מבתי השקעות שונים על התפוקות שאנחנו מספקים ולכן זה לא יוצא מהכיס של הלקוח אלא מהחברות עצמן.
עמרי, חלק מהקוראים כנראה ירצו לשמוע ממך פרטים נוספים על השירות, איך אפשר ליצור איתך קשר?
ניתן להשאיר פרטים כאן ויצרו איתם קשר לתיאום שיחה איתי – בשמחה.
שוחחנו גם עם אודי אביטל שבמקרה נכח בפגישה, סוכן ביטוח מעל 25 שנה, לשעבר ראש המתכננים הפיננסיים האירופי בישראל ובעלים של מספר קרנות Private Equity.
״מאות שכירים ואנשים בגילאי 50 פלוס מגיעים אלינו, ישנם אפילו כאלה שמנהלים תיק ניירות ערך בעצמם. אבל ברגע שהם מחקו חלק לא קטן מהצבירה הם מבינים שהם בבעיה.
בשוק של היום, לדעתי כל אחד צריך לחשוב קדימה ולשאול את עצמו 3 דברים:
- מה היו ביצועי הקרנות/ קופות שלנו השנה?
- מה גובה העמלות עבור ניהול הקרנות/ קופות?
- האם אנחנו מושקעים בתחומים שאנחנו מעוניינים להיות מושקעים בהם?״
עמרי ואסף, תודה לכם על הראיון מעורר ההשראה, ברור לי שאתם לא סתם עוד חברה לתכנון פיננסי.
״תודה לך, שמחנו להתארח ולשתף אותך, אם גרמנו לבעלי חסכונות להבין איך לא לבזבז כסף ואיזה סוג של של השקעה אולי תעבוד יותר טוב, מבחינתינו זה שווה הכל!״
למי הבדיקה מתאימה?
- לאזרחים שיש ברשותם צבירה של 100 אלף ש״ח לפחות בקרן השתלמות, קופת גמל, נזיל, פקמ, תיק השקעות. או 500,000 ש״ח בקרן הפנסיה.
- לאזרחים שמנהלים תיק השקעות בבנק או באופן פרטי.
- לאזרחים המחזיקים בניירות ערך.
- לאזרחים שלא ביצעו השוואה של תשלומי דמי ניהול.
- לאזרחים שלא יודעים מה ביצועי קרן ההשתלמות וקופת הגמל שלהם – לא יודעים מה אחוז התשואה.
- לאזרחים שרוצים לדעת באיזה אפיק להשקיע את החסכונות שלהם ומאיזו סיבה.
- לאזרחים שרוצים לקבל ייעוץ מסוכן פניסוני מומחה בתחום.
אז איך עושים זאת? איך מצליחים ע”י ניוד קרן השתלמות להוזיל ולשפר את עלויות קרן ההשתלמות?
ביום בו נכנסו לתוקפן “תקנות הניוד” לשנת המס 2008, התאפשרה היכולת להעביר כספים בין מוצרי חיסכון לטווח ארוך וקרנות השתלמות היא אחת מאותם המוצרים.
מאז הרפורמה- ניתן לשנע כספים בין שתי קרנות השתלמות, בקלות, ע”י השוואה אונליין או דרך ייעוץ וליווי חיצוני, המקצר את התהליכים בצורה משמעותית.
הצעד הראשון
משך הבדיקה הינו כפחות מ-60 שניות והיא פותחה כך שאינכם צריכים להצטייד במסמכים או טפסים מיותרים והיא מאובטחת לגמרי, כדי שאתם תוכלו לעבור אותה בנוחות של ביתכם.
הצעד השני
מקבלים את תוצאות הבדיקה בצורה מאובטחת ודיסקרטית בסמס ובמייל.
מכיוון שתוצאות הבדיקה מכילות מידע אישי, תוצאותיה יגיעו אך ורק למייל ולנייד של מבצע הבדיקה!
הצעד השלישי והאחרון
במידה ונמצאתם זכאים למימוש התקנות, יועץ פנסיוני המוסמך לתחום זה, אחד שפועל תחת הרגולציה של משרד האוצר ייצור עמכם קשר באופן אישי ופרטני כדי שתוכלו לדרוש את אשר מגיע לכם ע”י מימוש התקנות והשינויים בחוק פקודת המס שנוצרו עבורכם.
חשוב לזכור!
כל מי שצבר בקרנות ההשתלמות וקופות הגמל למעלה מ-300,000 ש”ח יכול לדרוש הוזלה בדמי הניהול…אם לא תדרשו את מה שמגיע לכם, לא תוכלו לחסוך כסף רב בכל שנה, היכול להסתכם בלמעלה מ-10,000 ש”ח היישר לחשבון העו”ש שלכם!
שאלות נפוצות:
האם הבדיקה כרוכה בתשלום?
חד משמעית לא! הבדיקה הינה חינמית לגמרי ואינה כרוכה בתשלום כלשהו.
לאחר הבדיקה, במי אני נעזר לקבל את ההטבות שמגיעות לי כחוק?
יועץ פיננסי מוסמך העובד תחת הרגולציה של משרד האוצר (היועץ מחויב להצטייד ולהציג רישיון מטעם משרד האוצר. אחד מהשירותים שיועץ הפיננסי פנסיוני מעניק הוא הסרת כל הנושא הבירוקרטי הסובב סביב הוזלה ושיפור ביצועי קרנות ההשתלמות וקופות הגמל בכל הקשור לדמי ניהול ומעבר.
מי אתם?
אתר “סלב” הוא אתר אינפורמטיבי כלכלי וחברתי שנועד להנגיש לכלל הציבור מידע חיוני בנושא פיננסים, חיסכון, איכות חיים וכל נושא היכול לשפר את חיי הקורא.
מטרת האתר לספק לציבור את הפתרונות הפיננסים הטובים ביותר ע”י שיתוף וחיבור בין אנשי מקצוע מיומנים, אמינים ומקצועיים העובדים תחת הרגולציה והפיקוח של משרד האוצר.
האם הבדיקה בטוחה?
לחלוטין כן!
הבדיקה שלנו מאובטחת תחת התקן SSL. תקן בו מסלקות אשראי של חברות אשראי גדולות בעולם משתמשות כיום.
דיסקליימר: אתר seleb.co.il אינה פועלת או מתיימרת להיות חברת ייעוץ השקעות/ סוכנות ביטוח. התכנים המוצגים באתר והפרסומים המובילים אליו ו/או ממנו אינם מהווים ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות ו/או הצעה להשקעה ו/או הצעה לציבור לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ”ה-1995 ולפי חוק ניירות ערך, תשכ”ח-1968. המידע באתר אינו מהווה הצעה השקעה, וכן המידע אינו מהווה תחליף לשיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין במידע המובא באתר כדי להוות התחייבות לתשואה עודפת ואין בתשואות העבר בכדי להבטיח תשואה דומה בעתיד. בקבלת החלטת השקעה במסגרת הפרסומים לעיל, על המשקיעים/המשתמשים לסמוך על בדיקה שהתבצעה על ידם בלבד אודות ההשקעה ותנאיה, לרבות יתרונות וסיכונים הכרוכים בהשקעה, ועליהם לפנות לקבלת ייעוץ מיועצים מתאימים בנוגע לסוגיות משפטיות, חשבונאיות, כספיות, ענייני מיסוי וכן כל סוגיה אחרת הקשורה לביצוע השקעה.