המהפכה הכלכלית בעקבות הרפורמה לניוד מוצרי חיסכון גרמה לרבבות של ישראלים לחסוך אלפי שקלים בשנה בקרנות הפנסיה שלהם ועדיין, ב-2021, נותרו מאות אלפים שכלל לא יודעים על קיומה, וממשיכים לשלם כרגיל ״ביוקר״
אלכסנדרה בלוך | זמן קריאה 1.5 דק׳
בזכות הרפורמה במוצרי חיסכון, שהביאה למפולת שלגים כלכלית ואטרקטיבית בעלויות קרנות הפנסיה, כל מי שזכה להכיר בקיומה מיהר לנצלה ולהוזיל את דמי הניהול ובכך לחסוך אלפי שקלים בכל שנה כי עד לגיל הפרישה, הרי כולם יודעים… שכל שקל קובע! אז אם אתם מעוניינים לבדוק את התאמתכם להוזלת מחירי קרנות הפנסיה שלכם, כל שעליכם לעשות זה לענות על מספר שאלות קצרות וענייניות והשאלה הראשונה היא:
מהי קבוצת גילך?
בבדיקה שאנחנו בצענו באתר רשות שוק ההון, הפער בין במקום ראשון למקום אחרון היה מעל 35,000 ₪ בהוצאות דמי ניהול של מוצרי פסניה גמל וכו..
הרפורמה בניוד מוצרי חיסכון. במה מדובר?
מדובר כאן במהלך חסר תקדים בו בעל מוצר חיסכון, כגון קופת גמל, קרן השתלמות וקרן פנסיה, יוכל לנייד את הקרן/קופה שבבעלותו לכל גוף פיננסי שיכול לספק עבורו את ביצועי הקרן/קופה הטובים ביותר עבורו.
יתרה מכך, ניוד מוצר חיסכון אינו ‘קונס’ בשום צורה את בעל הקרן/קופה. הרפורמה בניוד מוצרי חיסכון אינה מאלצת ויתור זכויות, עמלות כאלה ואחרות, קנסות…
ניתן להשוות רפורמה זו לרפורמה בסלולר. בקלות ובלי כאבי ראש.
לכן- הרפורמה בניוד מוצרי חיסכון יצרו במה אטרקטיבית במיוחד למבוטח ופתחה צוהר למשא ומתן מול גוף המבטח, הכל למען מוצר החיסכון הטוב ביותר והמשתלם ביותר עבור בעל הקרן/קופה.
חשוב לציין כי למרות שניתן לנייד, לשאת ולתת ולבחור את בית ההשקעות או גוף מבטח בעצמכם, עדיין, להיעזר בסוכן ביטוח מקצועי ועתיר שנות ניסיון זו דרך פעולה נכונה ואף מומלצת כי אחרי הכל…מדובר כאן בעתיד הכלכלי שלנו ואיתו…לא משחקים.
ללא עלות, ללא ויתור זכויות וללא פגיעה בסכום הנצבר
ניוד קרן הפנסיה מוטלת על המחזיק בה או ע”י האפוטרופוס שנקבע בחוק ובעקבות הרפורמה, היתרונות הבולטים שצוינו לעיל גרמו לתחרות בריאה ואטרקטיבית בישראל, תחרות שמטיבה עם אזרחים המחזיקים בקרנות פנסיה.
לצד יתרונות מובהקים אלה, ישנו חיסרון אחד בולט ומשמעותי היכול לשמש כ-‘מקל בגלגלים הפנסיונים’ של בעל קרן הפנסיה והוא ידע!
כל בעל קרן פנסיה המעוניין לנייד את הקרנות שברשותו חייב לשאול את עצמו שאלה אחת..”האם אני בקיא מספיק ברזי עולם הפנסיוני כדי לקבל החלטה שקולה אשר תשפיע במישרין על עתידו הפנסיוני”.
לכן, כל מי שמעוניין לנצל את הרפורמה לטובתו וליהנות מקרן פנסיה הטובה ביותר לצרכיו הפנסיונים, יהיה חייב זאת לעצמו להתחמש באיש מקצוע אשר יכול לצלוח דרך נהרות עולם הפנסיה היישר אל הים הגדול כי בדברים החשובים בחיים…אנחנו חייבים מישהו שיילחם עבורנו!
אם אתם מעוניינים לבדוק את התאמתכם להוזלת מחירי קרנות הפנסיה שלכם, כל שעליכם לעשות זה לענות על מספר שאלות קצרות וענייניות והשאלה הראשונה היא:
בני כמה אתם?
*כל המידע המוצע בכתבה אינו מהווה הצעה לרכישת שירותים אלו או אחרים ואינו מהווה תחליף לייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, יעוץ ביטוחי או ייעוץ פיננסי מכל סוג שהוא .