איך זה שאתם לא יודעים כמה אתם מפסידים בקרן ההשתלמות שלכם?!
אלכסנדרה בלוך | זמן קריאה 1.5 דק׳
למי ששומע זאת לראשונה- הספקטרום שבתוכו נע טווח העלויות של דמי הניהול על קרנות ההשתלמות שלכם הוא גדול בצורה לא פרופורציונאלית וע”י בדיקה פשוטה של שיפור והוזלת קרן ההשתלמות יכולה להסתכם בחיסכון כספי משמעותי וניתן לעשות זאת ללא כאבי ראש בירוקרטיים, מבלי לאבד זכויות ומבלי לצאת מהבית!
בת כמה קרן ההשתלמות שלך?
קרן השתלמות היא בהחלט אחת מ…אם לא ה-אחת מהמוצרים הפיננסים הנחשקים והפופולריים בישראל וכל מי שמחזיק באחת כזו יודע, ללא צל של ספק, שהוא נבדל משאר המועסקים שאין בידם קרן כזאת אבל אין זה מספיק להחזיק בקרן השתלמות אלא שעל בעל הקרן לבחור אותה בקפידה. כיום, ישנם אלפי ישראלים שמפסידים אלפי שקלים במצטבר עבור דמי ניהול גבוהים והשאלה שכל בעל קרן השתלמות צריך לשאול את עצמו היא “מה הוא גובה דמי הניהול שאני משלם”?
בעקבות הרפורמה בניוד מוצרי חיסכון, כל בכל קרן השתלמות חייב זאת לעצמו לבדוק את הכדאיות הכלכלית להוזלה משמעותית בדמי הניהול.
מוצר פיננסי לחיסכון אטרקטיבי שאין שני לו
קרן ההשתלמות היא בהחלט כלי חיסכון הבולט משאר מוצרי החיסכון הידועים במשק כמו ביטוח מנהלים, קרן פנסיה…למרות ש-‘גנטית’ היא דומה להן, עדיין, יש בה מרכיב מאוד בולט והוא ה-‘נזילות’.
נזילות של הקרן יבוא לידי ביטוי לאחר 6 שנים מתחילת החיסכון.
במרבית מהמקרים, כשבעל קרן ההשתלמות מחליף מקום עבודה, פוסח על שלב הניוד של קרן ההשתלמות שלו ממקום העבודה הקודם שלו ושם את מבטחו במעסיק החדש לנייד עבורו את קרן ההשתלמות לקרן שאיתה החברה עובדת ובכך מפספס את הפרטים הקטנים שבעתיד יכולים להפוך להפסדים גדולים בכסות של דמי ניהול גבוהים.
לא פעם שהמעביד ימליץ על קרן השתלמות מסוימת מתוך אינטרס אישי/עסקי כזה או אחר כשרווחת בעל הקרן(העובד) חסרה לגמרי מהמשוואה.
חשוב לדעת כי טווח העלויות של דמי הניהול על קרנות השתלמות הינו טווח רחב ידיים וכיום ניתן לנייד כל קרן השתלמות לבית ההשקעות בו התנאים מתאימים לבעל הקרן, ללא אובדן זכויות וללא כאבי ראש בירוקרטיים.
אז איך עושים זאת? איך מצליחים ע”י ניוד קרן השתלמות להוזיל ולשפר את עלויות קרן ההשתלמות?
ביום בו נכנסו לתוקפן “תקנות הניוד” לשנת המס 2008, התאפשרה היכולת להעביר כספים בין מוצרי חיסכון לטווח ארוך וקרנות השתלמות היא אחת מאותם המוצרים.
מאז הרפורמה- ניתן לשנע כספים בין שתי קרנות השתלמות, בקלות, ע”י השוואה אונליין או דרך ייעוץ וליווי חיצוני, המקצר את התהליכים בצורה משמעותית.
מאז היוזמה של משרד האוצר, בתי ההשקעות בישראל “הולכים על קליפות ביצים”
היוזמה של משרד האוצר, ליצור מסלקה פנסיונית לשירות הציבור הישראלי יצרה תקדים בכל הקשור למעורבות של אזרחי ישראל עם קרנות ההשתלמות שלהם וכל מוצר חיסכון אחר שברשותם!
כיום- כל אחד ואחת יכול לגשת למסלקה ולקבל מידע שקוף לחלוטין לגבי הקופות/קרנות שברשותו ואף יותר, כך שאזרחי ישראל בימינו, הרבה, אבל הרבה יותר חכמים מלפני עשור!
מה זה בכלל מסלקה פנסיונית?
מסלקה פנסיונית של משרד האוצר היא למעשה מערכת מתוחכמת שעוזרת לכל אזרח ישראלי לקבל לידיו מידע חשוב וחיוני לגבי מוצרי החיסכון שלו ובריאותם הכלכלית.
יתרה מכך- במערכת זו(המסלקה הפנסיונית), כל אזרח ואזרחית יוכלו לאתר קופות/קרנות ישנות שמזמן שכחו על קיומן…דבר שיכול להסתכם בהון לא קטן!
רוצים לבדוק עד כמה אתם יכולים להוזיל ולשפר את עלויות דמי הניהול של קרן ההשתלמות שלכם? בעזרת מספר שאלות קצרות וענייניות(פחות מדקה של השקעה) תוכלו לבדוק את התאמתכם לחיסכון של אלפי שקלים על קרן ההשתלמות שלכם והשאלה הראשונה היא:
בת כמה קרן ההשתלמות שלך?
*כל המידע המוצע בכתבה אינו מהווה הצעה לרכישת שירותים אלו או אחרים ואינו מהווה תחליף לייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, יעוץ ביטוחי או ייעוץ פיננסי מכל סוג שהוא .