למעלה מ-21% תשואה שנתית בקרנות ההשתלמות ולמעלה מ-14.8% בקופות הגמל- אלה הם בתי ההשקעות המובילים ברווחים
כשהלמן אלדובי מוביל בשוק הגמל ו-כלל ביטוח בהשתלמות, למרות שאלטשולר שחם לא נכנסה לרשימה, היא המובילה בישראל בניוד מוצרי חיסכון לשנת 2021.
אז איך מכירים את הנפשות הפועלות ואיך מוודאים שמוצרי החיסכון שלנו נמצאים במקום הנכון?

למרות השנה הכלכלית הקשה שפקדה את מדינת ישראל, שוק ההון הישראלי הראה צמיחה יפה, למרות הסערה הכלכלית העולמית ועם צמיחה זו, שוק הגמל וההשתלמות הראו מגמה חיובית מאוד מתחילת השנה וכך גם בחודשים האחרונים וניתן לראות זאת בבירור מחודש מאי.
הראשון בקופות הגמל
הלמן אלדובי, אשר נרכשה מספר חודשים קודם לכן ע”י קבוצת הפניקס והועברה לניהול אקסלנס שבבעלותה, זינקה בהובלה של תשואות חודש מאי משאר בתי ההשקעות בקופות הגמל עם 1.39% תשואה לחודש מאי וצבירה של 11.22% ב-12 החודשים האחרונים.
בקדמת הבמה של קרנות ההשתלמות
כלל ביטוח בהחלט עשתה זאת! עם תשואה של 1.62% לחודש מאי, 8.31% תשואה מתחילת השנה וצבירה של 21.18% תשואה ב-12 החודשים האחרונים, כלל ביטוח הצליחה להשאיר את בתי ההשקעות בישראל, הרחק מאחור!
חשוב לזכור כי המסחר בבורסה בתל-אביב הסתכם בעלויות שערים ברוב מדדי המניות לחודש מאי כש-‘ת”א 35 ו-‘ת”א 90’ עלו ב-3%-4% וכ-14% מתחילת השנה.
מי מחזיק ב-1/3 משוק הגמל בישראל?
כשמדובר בהיקף הנכסים המנוהלים בבתי ההשקעות בישראל, אלטשור שחם מצטייר בתור הגוף הפיננסי הבולט והדומיננטי ביותר בשוק הגמל!
לאחר רכישת ‘פסגות’, שבעצמו ניהל למעלה מ-50 מיליארד שקל, אלטשולר שחם מנהל כיום 219 מיליארד ש”ח. מדובר כאן בנתח שוק הנושק ל-35% משוק הגמל כולו!
נתונים אלה אינם כוללים את מכירת נכסי הגמל והפנסיה בהיקף של 26 מיליארד ש”ח לחברת הביטוח ‘הראל’ (ככל הנראה), בעקבות הנחיות רגולטוריות שניתנו לאלטשור שחם, כחלק מאישור רכישת פסגות.
מראים סימני התאוששת ומגדילים פערים
בשוק ההשתלמות- כלל ממשיכה לבלוט עם הקרן הכללית שלה לעומת השאר. היא הצליחה לסיים את חודש מאי עם פער קטן של 0.3% מהמובילה בטבלה(הראל) עם תשואה חודשית של 1.62%.
קרן ההשתלמות של כלל הצליחה להשיג 8.31% תשואה, מתחילת השנה ו-21.18% תשואה ב-12 החודשים האחרונים. גם אקסלנס מבית הפניקס ממשיכה עם המגמה ומביאה לשולחן תשואה של למעלה מ-20% ב-12 החודשים האחרונים.
חשוב לציין שמדובר כאן בקרנות השתלמות סולידיות ולא מנייתיות!
לצד הענקיות הוותיקות, מגיע לקרן ההשתלמות של מור בית השקעות מחיאות כפיים. מור בית השקעות הצליחה לראשונה לעבור את רף ה-4 מיליארד ש”ח בנכסים מנוהלים.
מה שגרם לצמיחה של מור בית השקעות בתקופה הרלוונטית הוא הרכש החדש של בית ההשקעות שנרכש מספר חודשים קודם לכן והוא “אורי קיסוס” שתרם רבות לניוד קרנות השתלמות לבית ההשקעות.
בתחתית דירוג כוכבי הניודים נמצאים פסגות, שנמכרה לאלטשולר שחם עם ירידה של 3.17 מיליארד ש”ח בהיקף הנכסים שלה. ילין לפידות איבדה 2.21 מיליארד ש”ח והראל שאיבדה 1.43 מיליארד ש”ח


מה עושים עם כל הנתונים האלה, במיוחד כשלרובנו אין שמץ של מושג?
בסופו של יום, הכל מסתכם במשפט אחד…”המחר מחכה, למי שמתכונן אליו היום!” או במונחים מקצועיים יותר…תכנון פיננסי/תכנון פרישה.
כשמדובר במוצרי חיסכון כמו קופות גמל/קרנות השתלמות וקרנות פנסיה, תכנון חכם ומקצועי יכול להתבטא, בטווח הרחוק בהבדל של מיליוני שקלים הפרש!
סטייה של חצי ס”מ במסע בן אלף ק”מ יכול להסתכם בסטייה של עשרות קילומטרים בסוף המסע. כך זה גם כשבידנו מוצרי חיסכון כמו אלה שצוינו לעיל בשנים הצעירות לחיינו והסכום שנצבור עד לגיל הפרישה. הבדל של חצי אחוז בתשואות יכול להפוך למציאות של רווח או הפסד בטווח הארוך!
למי הכתבה הזאת רלוונטית?:
- לאזרחים שיש ברשותם צבירה של 100 אלף ש״ח לפחות ב-קרן השתלמות, קופת גמל, נזיל, פק”מ, תיק השקעות. או 500,000 ש״ח בקרן הפנסיה.
- לאזרחים שמנהלים תיק השקעות בבנק או באופן פרטי.
- לאזרחים המחזיקים בניירות ערך.
- לאזרחים שלא ביצעו השוואה של תשלומי דמי ניהול והשוואת תשואות ב-12 חודשים האחרונים.
- לאזרחים שלא יודעים מה ביצועי קרן ההשתלמות ו-קופת הגמל שלהם – לא יודעים מה אחוז התשואה.
- לאזרחים שרוצים לדעת באיזה אפיק להשקיע את החסכונות שלהם ומאיזו סיבה.
- לאזרחים שרוצים לקבל ייעוץ מסוכן פנסיוני מומחה בתחום.
אז איך עושים זאת? איך מצליחים ע”י ניוד קרן השתלמות לשפר את ביצועי קרן ההשתלמות?
ביום בו נכנסו לתוקפן “תקנות הניוד” לשנת המס 2008, התאפשרה היכולת להעביר כספים בין מוצרי חיסכון לטווח ארוך וקרנות השתלמות וקופות גמל הן מאותם המוצרים.
מאז הרפורמה- ניתן לשנע כספים בין שתי קרנות השתלמות וקופות הגמל , בקלות, ע”י השוואה אונליין או דרך ייעוץ וליווי חיצוני, המקצר את התהליכים בצורה משמעותית.

הצעד הראשון
מבצעים את בדיקת הזכאות באמצעות הבדיקה החדשה והמאובטחת בקישור הזה.
משך הבדיקה הינו כפחות מ-60 שניות והיא פותחה כך שאינכם צריכים להצטייד במסמכים או טפסים מיותרים והיא מאובטחת לגמרי, כדי שאתם תוכלו לעבור אותה בנוחות של ביתכם.

הצעד השני
מקבלים את תוצאות הבדיקה בצורה מאובטחת ודיסקרטית בסמס ובמייל.
מכיוון שתוצאות הבדיקה מכילות מידע אישי, תוצאותיה יגיעו אך ורק למייל ולנייד של מבצע הבדיקה!

הצעד השלישי והאחרון
במידה ונמצאתם זכאים למימוש התקנות, יועץ פנסיוני המוסמך לתחום זה, אחד שפועל תחת הרגולציה של משרד האוצר ייצור עמכם קשר באופן אישי ופרטני כדי שתוכלו לדרוש את אשר מגיע לכם ע”י מימוש התקנות והשינויים בחוק פקודת המס שנוצרו עבורכם.
שאלות נפוצות:
האם הבדיקה כרוכה בתשלום?
חד משמעית לא! הבדיקה הינה חינמית לגמרי ואינה כרוכה בתשלום כלשהו.
לאחר הבדיקה, במי אני נעזר לקבל את ההטבות שמגיעות לי כחוק?
יועץ פיננסי מוסמך העובד תחת הרגולציה של משרד האוצר (היועץ מחויב להצטייד ולהציג רישיון מטעם משרד האוצר) אחד מהשירותים שיועץ הפיננסי פנסיוני מעניק הוא הסרת כל הנושא הבירוקרטי הסובב סביב שיפור ביצועי קרנות ההשתלמות וקופות הגמל .
מי אתם?
אתר “סלב” הוא אתר אינפורמטיבי כלכלי וחברתי שנועד להנגיש לכלל הציבור מידע חיוני בנושא פיננסים, חיסכון, איכות חיים וכל נושא היכול לשפר את חיי הקורא.
מטרת האתר לספק לציבור את הפתרונות הפיננסים הטובים ביותר ע”י שיתוף וחיבור בין אנשי מקצוע מיומנים, אמינים ומקצועיים העובדים תחת הרגולציה והפיקוח של משרד האוצר.
האם הבדיקה בטוחה?
לחלוטין כן!
הבדיקה שלנו מאובטחת תחת התקן SSL. תקן בו מסלקות אשראי של חברות אשראי גדולות בעולם משתמשות כיום.
דיסקליימר: אתר seleb.co.il אינו פועל או מתיימר להיות חברת ייעוץ השקעות/ סוכנות ביטוח. התכנים המוצגים באתר והפרסומים המובילים אליו ו/או ממנו אינם מהווים ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות ו/או הצעה להשקעה ו/או הצעה לציבור לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ”ה-1995 ולפי חוק ניירות ערך, תשכ”ח-1968. המידע באתר אינו מהווה הצעה השקעה, וכן המידע אינו מהווה תחליף לשיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין במידע המובא באתר כדי להוות התחייבות לתשואה עודפת ואין בתשואות העבר בכדי להבטיח תשואה דומה בעתיד. בקבלת החלטת השקעה במסגרת הפרסומים לעיל, על המשקיעים/המשתמשים לסמוך על בדיקה שהתבצעה על ידם בלבד אודות ההשקעה ותנאיה, לרבות יתרונות וסיכונים הכרוכים בהשקעה, ועליהם לפנות לקבלת ייעוץ מיועצים מתאימים בנוגע לסוגיות משפטיות, חשבונאיות, כספיות, ענייני מיסוי וכן כל סוגיה אחרת הקשורה לביצוע השקעה.