- דקלה שניידר
- ינואר 25, 2023
- 5 דק׳ קריאה
בשנת 2023 כשהאינפלציה בישראל דוהרת לשיעור של 5.3% ושיא של 14 שנים, מי שלא טרח לבדוק את ביצועי קרן ההשתלמות וקופת הגמל שלו, צריך להתעורר!!!
חינוך פיננסי הוא כישור חיים חיוני לכל אדם בישראל, אך רוב האזרחים לא זוכים לכישור זה. הרבה אנשים מגיעים לעולם האמיתי בלי שום כלים כלכליים, בבית הספר לא מלמדים אותנו לבדוק את ביצועי הקרנות והקופות שלנו, כמה דמי ניהול אנו משלמים עבורן או מה ההבדל בין המושגים הללו.
פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות, דמי ניהול, תשואה – תשאלו את עצמכם רגע, מתי שמעתם את המונחים האלה בפעם הראשונה? אולי משיחות בין ההורים כשהייתם ילדים, אולי מקריינים בחדשות כשאבא היה צופה.
עכשיו תשאלו את עצמכם מתי הבנתם מה המונחים האלה אומרים בפעם הראשונה. כנראה שזה קרה כבר בגיל מאוחר בהרבה – אולי בימי האוניברסיטה.
לא נעים להודות על האמת, אבל רבים מאוד מאיתנו לא מרגישים בנוח עם הז’רגון הפיננסי גם בחייהם הבוגרים וכמו שאומרת הקלישאה, אנחנו לא מעזים לשאול. זאת בעיה ולא בגלל שכולנו אמורים להיות סוחרים ממולחים בשוק ההון או מנהלי חשבונות – אלא בגלל שדברים כמו פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל וכדומה הם עמודי התווך של היציבות הכלכלית שלנו לאורך החיים. לכן זה לא רק חכם ללמוד את המושגים הללו אלא גם לבדוק מה הם עושים עבורכם.
על מנת שתושבי ישראל יבינו ויפסיקו לשלם דמי ניהול גרנדיוזיים ולהפסיד כסף בקרנות ההשתלמות וקופות הגמל שלהם, יצרנו שאלון קצר באמצעותו ניתן לבדוק אם גם אתם יכולים לשפר את ביצועי הקרנות/ קופות שברשותכם, כדי להתחיל את הבדיקה כל שעליכם לעשות זה לענות על השאלה הראשונה:
מהי קבוצת גילך:
כיום, ניתן לנייד קרנות וקופות, ללא ויתור זכויות, ללא קנסות, ללא הרעה בתנאים וללא כאבי ראש בירוקרטים ופשוט לבחור את הקופה/קרן המשתלמת ביותר ובתנאים הטובים ביותר לנו.
לכן- עם נתונים אלה ולצד הרפורמה בניוד מוצרי חיסכון ניתן לקבל לידינו את הכלים והיכולת לבדוק בצורה קלה את ביצועי הקרן הטובה ביותר ולנייד את הקרן/קופה שלנו לבית ההשקעות המניב ביותר לנו בצורה מהירה וקלה עוד יותר!
ידע הוא כוח
אנו באתר סלב נחשפים למאות לקוחות מדי יום, חלקם בעלי ידע נרחב והבנה עמוקה של החסכונות, הפנסיה ותיק ההשקעות שלהם וחלקם באים על ידע מצומצם ביותר. באופן ברור, מי שרכש את השכלתו הפיננסית הבסיסית בגיל מוקדם מהבית, נמצא בנקודת התחלה משופרת. אנחנו מאמינים שידע הוא כוח ולצורך בדיקת גובה דמי הניהול/ שיפור התשואות שלכם בקרנות וקופות הגמל אנו קוראים לכם למלא שאלון קצר בקישור הזה בכדי שגם אתם תקבלו ידע נרחב יותר בנוגע לפיננסים/ כלי החיסכון שלכם.
מתי לאחרונה עשיתם “השוואת מחירים” בביצועי קרנות ההשתלמות/גמל שלכם?
מתוך דאגה ליציבות כלכלית-אישית רבים דאגו לפתוח קרנות השתלמות, קופות גמל וחסכונות אחרים ועדיין החוסכים נותרו עם האתגר – איך מנהלים את כל האפיקים האלו?
איך מבטיחים להתחיל את 2023 כשיודעים כי קרנות ההשתלמות והגמל שלנו ‘משופרות ביצועים” ולצלוח את השנה הקרובה עם דמי ניהול נמוכים ותשואות גבוהות?
כל זאת ניתן לעשות ב-3 פעולות פשוטות והפעולה הראשונה מתחילה בשאלה אחת פשוטה:
מה הגיל שלכם?
למי הבדיקה מתאימה?
- לאזרחים שיש ברשותם צבירה של 100 אלף ש״ח לפחות בקרן השתלמות, קופת גמל, נזיל, פקמ, תיק השקעות. או 500,000 ש״ח בקרן הפנסיה.
- לאזרחים שמנהלים תיק השקעות בבנק או באופן פרטי.
- לאזרחים המחזיקים בניירות ערך.
- לאזרחים שלא ביצעו השוואה של תשלומי דמי ניהול.
- לאזרחים שלא יודעים מה ביצועי קרן ההשתלמות וקופת הגמל שלהם – לא יודעים מה אחוז התשואה.
- לאזרחים שרוצים לדעת באיזה אפיק להשקיע את החסכונות שלהם ומאיזו סיבה.
- לאזרחים שרוצים לקבל ייעוץ מסוכן פניסוני מומחה בתחום.
אז איך עושים זאת? איך מצליחים ע”י ניוד קרן השתלמות להוזיל ולשפר את עלויות קרן ההשתלמות?
ביום בו נכנסו לתוקפן “תקנות הניוד” לשנת המס 2008, התאפשרה היכולת להעביר כספים בין מוצרי חיסכון לטווח ארוך וקרנות השתלמות היא אחת מאותם המוצרים.
מאז הרפורמה- ניתן לשנע כספים בין שתי קרנות השתלמות, בקלות, ע”י השוואה אונליין או דרך ייעוץ וליווי חיצוני, המקצר את התהליכים בצורה משמעותית.
הצעד הראשון
משך הבדיקה הינו כפחות מ-60 שניות והיא פותחה כך שאינכם צריכים להצטייד במסמכים או טפסים מיותרים והיא מאובטחת לגמרי, כדי שאתם תוכלו לעבור אותה בנוחות של ביתכם.
הצעד השני
מקבלים את תוצאות הבדיקה בצורה מאובטחת ודיסקרטית בסמס ובמייל.
מכיוון שתוצאות הבדיקה מכילות מידע אישי, תוצאותיה יגיעו אך ורק למייל ולנייד של מבצע הבדיקה!
הצעד השלישי והאחרון
במידה ונמצאתם זכאים למימוש התקנות, יועץ פנסיוני המוסמך לתחום זה, אחד שפועל תחת הרגולציה של משרד האוצר ייצור עמכם קשר באופן אישי ופרטני כדי שתוכלו לדרוש את אשר מגיע לכם ע”י מימוש התקנות והשינויים בחוק פקודת המס שנוצרו עבורכם.
חשוב לזכור!
כל מי שצבר בקרנות ההשתלמות וקופות הגמל למעלה מ-300,000 ש”ח יכול לדרוש הוזלה בדמי הניהול…אם לא תדרשו את מה שמגיע לכם, לא תוכלו לחסוך כסף רב בכל שנה, היכול להסתכם בלמעלה מ-10,000 ש”ח היישר לחשבון העו”ש שלכם!
שאלות נפוצות:
האם הבדיקה כרוכה בתשלום?
חד משמעית לא! הבדיקה הינה חינמית לגמרי ואינה כרוכה בתשלום כלשהו.
לאחר הבדיקה, במי אני נעזר לקבל את ההטבות שמגיעות לי כחוק?
יועץ פיננסי מוסמך העובד תחת הרגולציה של משרד האוצר (היועץ מחויב להצטייד ולהציג רישיון מטעם משרד האוצר. אחד מהשירותים שיועץ הפיננסי פנסיוני מעניק הוא הסרת כל הנושא הבירוקרטי הסובב סביב הוזלה ושיפור ביצועי קרנות ההשתלמות וקופות הגמל בכל הקשור לדמי ניהול ומעבר.
מי אתם?
אתר “סלב” הוא אתר אינפורמטיבי כלכלי וחברתי שנועד להנגיש לכלל הציבור מידע חיוני בנושא פיננסים, חיסכון, איכות חיים וכל נושא היכול לשפר את חיי הקורא.
מטרת האתר לספק לציבור את הפתרונות הפיננסים הטובים ביותר ע”י שיתוף וחיבור בין אנשי מקצוע מיומנים, אמינים ומקצועיים העובדים תחת הרגולציה והפיקוח של משרד האוצר.
האם הבדיקה בטוחה?
לחלוטין כן!
הבדיקה שלנו מאובטחת תחת התקן SSL. תקן בו מסלקות אשראי של חברות אשראי גדולות בעולם משתמשות כיום.
*כל המידע המוצע בכתבה אינו מהווה הצעה לרכישת שירותים אלו או אחרים ואינו מהווה תחליף לייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, יעוץ ביטוחי או ייעוץ פיננסי מכל סוג שהוא .
דיסקליימר: אתר seleb.co.il אינה פועלת או מתיימרת להיות חברת ייעוץ השקעות/ סוכנות ביטוח. התכנים המוצגים באתר והפרסומים המובילים אליו ו/או ממנו אינם מהווים ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות ו/או הצעה להשקעה ו/או הצעה לציבור לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ”ה-1995 ולפי חוק ניירות ערך, תשכ”ח-1968. המידע באתר אינו מהווה הצעה השקעה, וכן המידע אינו מהווה תחליף לשיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין במידע המובא באתר כדי להוות התחייבות לתשואה עודפת ואין בתשואות העבר בכדי להבטיח תשואה דומה בעתיד. בקבלת החלטת השקעה במסגרת הפרסומים לעיל, על המשקיעים/המשתמשים לסמוך על בדיקה שהתבצעה על ידם בלבד אודות ההשקעה ותנאיה, לרבות יתרונות וסיכונים הכרוכים בהשקעה, ועליהם לפנות לקבלת ייעוץ מיועצים מתאימים בנוגע לסוגיות משפטיות, חשבונאיות, כספיות, ענייני מיסוי וכן כל סוגיה אחרת הקשורה לביצוע השקעה.