מסיבת התשואות המרשימות והחריגות בקרנות ההשתלמות/פנסיה וגמל של 2021, ככל הנראה ילוו אותנו גם בשנה הקרובה. האם זה לא מאוחר מדי להצטרף ואיך באמת עושים זאת?
כנגד כל הסיכויים, 2021 הייתה שנה רווחית ביותר למחזיקי קרנות השתלמות/פנסיה וקופות גמל אבל רק למי שדאג למקם אותן במקום הנכון ובזמן הנכון. בעקבות הרפורמה בניוד קרנות ההשתלמות /פנסיה והגמל, מי שדאג לנייד את הקרנות שברשותו לבתי ההשקעות הרווחיים ביותר אשתקד, נהנה מתשואות מרשימות וחסרות תקדים. אך מה בנוגע לרבבות ישראלים שזה עתה התעוררו ומעוניינים להצטרף ל-“מסיבת התשואות” שתלווה אותנו, ככל הנראה, גם ב-2022?
אלכסנדרה בלוך | זמן קריאה 1.5 דק׳
ממוצע של למעלה מ-20% בתשואות של קרנות השתלמות/פנסיה וקופות הגמל בישראל 2021 ולא לקחתם חלק מזה? אין זה מאוחר כי בזכות הבדיקה החדשה תוכלו להצטרף למסיבת התשואות שתלווה אותנו גם ב-2022!
מעוניינים לנצל את הבדיקה החדשה ולגלות האם ואיך אתם יכולים לשפר את ביצועי הקרנות/קופות שברשותכם? כל שעליכם לעשות להתחלת הבדיקה, זה לענות על שאלה אחת פשוטה:
מה הגיל שלכם?
בלי קנסות. ללא פגיעה בצבירות וללא עמלות מיותרות ויקרות.
הרפורמה בניוד מוצרי חיסכון, מצד אחד יצרה מציאות כלכלית רווחית לכל מי שמחזיק בידו מוצר חיסכון כגון קרן השתלמות/קרן פנסיה ו/או קופת גמל ומצד שני, רפורמה זו גרמה להמון “כאבי ראש” לבתי ההשקעות הישראליות כי עכשיו, כל אחד ואחת מאתנו פשוט יכולים לקחת את כל הרבות שברשותנו ולנייד אותם לבית ההשקעות הטוב ביותר לנו, הן בביצועי תשואות והן בגובה דמי הניהול.
עד כה, אין חדש תחת השמש אבל משום מה, ציבור ישראלי גדול פשוט לא ניצל רפורמה זו ונתן לקרנות שברשותו לעלות אבק באותו המקום שהמעסיק שלו פתח עבורו ביום העסקתו ובכך, במשך שנים הפסיד ציבור זה פוטנציאל תשואתי גדול שיכול להסתכם במספר עשרות אלפי שקלים.
אם נכה על חטא לרגע- אותו ציבור, שישב בחיבוק ידיים ולא שינע את הקרנות שברשותו כל אותם השנים, עכשיו ממש “שובר את הראש” כשגילה כי שנת 2021, כנגד כל הסיכויים, הייתה לאחת השנים הרווחיות ביותר והחריגות ביותר בישראל וגם בהשוואה לעולם כולו!
ממוצע של למעלה מ-20% תשואה בקרנות ההשתלמות/פנסיה ו-גמל ב-2021
בזמן שמדינות רבות בעולם מתמודדות, כל אחת בדרכה שלה ב-סערה כלכלית גלובלית, לצד סגרים, אחוזי אבטלה גבוהים, סגירת עסקים ודירוג אשראי נמוך…ישראל דווקא הראתה צמיחה רווחית בורסאית, לצד שימור דירוג אשראי בריא, מה שהוביל ל-“מסיבת התשואות” בקרנות ההשתלמות/פנסיה וקופות הגמל לשנת 2021.
לפי התחזיות הכלכליות, מסיבת התשואות של 2021, ככל הנראה, תלווה אותנו גם ב-2022 ואלה שדאגו למקם את קרנות ההשתלמות/פנסיה וקופות הגמל שבידם במקום הנכון ובזמן הנכון…יכולים לשבת בניחותא ולהמשיך להרוויח מביצועי קרנות מרשימות.
לא רק בתשואות עסקינן
תשואות זה דבר חשוב, בכל הקשור לקרנות אלה אבל אל לנו לפסוח על מרכיב חשוב לא פחות, שאם נתעלם ממנו, הוא יכול לנגוס בתשואות הקרנות שברשותנו ובנגיסות קטנות, במשך השנים, יכולים להסתכם באובדן של עשרות אלפי שקלים במצטבר או במילים אחרות…”דמי ניהול”.
אם יד על הלב, כמה מאיתנו באמת יודעים מהו גובה דמי הניהול שגובים לנו על קרנות ההשתלמות/פנסיה ו/או קופות הגמל שלנו?
להלן דוגמה להבדל משמעותי בדמי ניהול של קרן פנסיה ואיך הבדל זה משפיע בצורה דרסטית בצבירה:
הבדיקה החדשה ששינתה את חוקי המשחק בכל הקשור לשיפור ביצועי קרנות ההשתלמות/פנסיה וקופות הגמל בישראל נבנתה על בסיס הנחיות משרד האוצר ובזכות הרפורמה בניוד מוצרי חיסכון, היום כל אחד יכול לבדוק האם גם הוא יכול לשפר ולשדרג את ביצועי הקרן/קופה שברשותו כשהתוצאה הינה ברורה…הרבה יותר כסף באותה תקופת השקעה!
צברתם ₪100,000 ומעלה בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלכם? תראו מה יכולתם להרוויח עד כה בזכות הבדיקה החדשה:
כשלצידכם בדיקה יעילה, אפקטיבית וחדשנית ולצד הרפורמה המקנה לכם לנייד את מוצרי החיסכון שלכם ללא קנסות, עמלות מיותרות, בירוקרטיה מתישה וכאבי ראש…תוכלו בקלות לעשות זאת וכל זאת תחת הרגולציה של משרד האוצר, ללא עלות, מבלי לצאת מהבית ולהצטרף למסיבת התשואות שמלווה אותנו מ-2021!
מעבר לבדיקה לא יכולה הייתה להיות קלה יותר! כל שעליכם לעשות כדי להתחיל אותה זה לענות על שאלה אחת פשוטה והיא:
מה הגיל שלכם?
*כל המידע המוצע בכתבה אינו מהווה הצעה לרכישת שירותים אלו או אחרים ואינו מהווה תחליף לייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, יעוץ ביטוחי או ייעוץ פיננסי מכל סוג שהוא .