שוק ההון ממשיך להשאיר אותנו בהלם! תשואות אוקטובר 2021 משאירות את החוסכים עם פה פעור כשאנליסט ו-ילין לפידות מובילים עם 2.9% תשואה כש-'מגדל בתחתית עם 2.15% תשואה בלבד!
אלכסנדרה בלוך | זמן קריאה 1.5 דק׳
בעקבות מהפכת ניוד מוצרי חיסכון, לצד העליות החדות בשוק ההון והקלות שבמעבר בין בתי ההשקעות, הפכה את שוק פנסיה/גמל והשתלמות לתחרותי ביותר ורווחי (פוטנציאלי) לציבור הישראלי…מסתבר שללא הבנה מקצועית, הכתרת התחום וכיוב’… ישנו ציבור שלם שעושה טעויות הרות גורל כלפי העתיד הפנסיוני שלהם ואף ציבור גדול יותר שאינו מנצל את הרפורמה!
ע”י מספר שאלות קצרות וענייניות לשיחת ייעוץ מקצועית, ללא עלות, ניתן לדעת איך אפשר לשפר את ביצועי מוצרי החיסכון שלנו והשאלה הראשונה היא:
מה היא קבוצת גילך?
העולם מאמין בשוק הישראלי
אין זה סוד שכל העיניים נשואות לישראל, בכל הקשור ל-‘שקל הישראלי’.
גם בתקופת הקורונה,בזמן שמדינות רבות בעולם איבדו את מיקומם בדירוג האשראי, ישראל הצליחה לשמור על מקומה.
בזמן שהדולר מאיים לרדת מתחת לגבול ה-3 ש”ח והיורו בשפל כל הזמנים…השקל הישראל הפך למטבע החזק בעולם.
שינויים קיצוניים בשוק ההון מובילים להזדמוניות רווחיות ביותר לכל מי ששם את ידו, שמישרין או בעקיפין, בשוק ההון ובמידה וידכם טמונה, בדרך כזו או אחרת בשוק ההון…השאלה היא “האם אתם יודעים איך לנצל תקופה זו לטובתכם?
מתאימים את מוצרי החיסכון שלנו לרוח התקופה
אם ברשותכם מוצרי חיסכון כגון, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה ו/או קופות-גמל למיניהן…כדאי ואף רצוי לבדוק היכן תוכלו לקבל את המיטב עבור ההשקעה שלכם לעתיד הפנסיוני.
בעקבות הרפורמה בניוד מוצרי חיסכון,בתי השקעות בישראל מצאו עצמן נלחמות בשיניים עבור לקוחות חדשים ואף שימור לקוחות קיימים מנייוד לבית השקעות מתחרה!
הרפורמה בניוד מוצרי חיסכון החזירה את הכוח בחזרה לעמיתים ועכשיו, כשאפשר לנייד כל מוצר חיסכון לבית ההשקעות שיספק עבורנו את התשואות הגבוהות ביותר, מצד אחד ובעלות דמי ניהול הנמוכים ביותר, מצד שני…על הנייר, זה נראה כמו ‘חלום ליל קיץ’ אך בפועל…מי שאינו בקיא ברזי תחום שוק ההון, יכול לגרום לעתיד הפנסיוני שלו נזק רב ובלתי הפיך!
לדעת לקרוא ‘בין השורות’
מבלי לפגוע באף אחד או אחת- ישנו ציבור שלם שפשוט אינו מבין ולו שמץ של דבר בתחום שוק ההון ואינו יודע איך לנצל את הרפורמה לטובתו.
בין אם זה לשמוע לעצות של חברים לעבודה בנושאי גמל/השתלמות ופנסיה ונייד “בעיניים עצומות לרווחה” את מוצרי החיסכון שלהם כי מישהו נתן להם “עצה מקצועית” שעברה מפה לאוזן ובין להתעלמות מוחלטת מהיכולת הנפלאה שהרפורמה מקנה לעמיתים למקסם רווחים ולמצמצם עלויות…אין זה משנה את העובדה שנכון להיום, תכנון פנסיוני נכון ומקצועי יכול לשנות את המציאות הכלכלית של העתיד הפנסיוני של כל אחד ואחת מאתנו לטובה!
כשזה קשור עתיד הפנסיוני שלנו, אנחנו חייבים מישהו מקצועי שילחם עבורנו!
מכיוון שאת קרנות ההשתלמות שלנו וקרנות הפנסיה, לרובנו לפחות, נפתחות עבורנו במקומות העבודה, זה קל לנו ללכת ‘בעיניים עצומות’ עם הקרן/בית ההשקעות שהמעסיק שלנו בוחר עבורנו, כברירת מחדל.
גרוע מכך, מכיוון ואיננו מעורבים בתהליך, ישר בהתחלה, לצד העובדה שלרובנו אין שמץ של מושג בתחום זה…רובנו פשוט מודעים לקיומן של קרנות אלה ובכך מסתכמת המעורבות האקטיבית שלנו.
השאלה היא כזאת…”האם זה מספיק עבורכם, כשכל העתיד הפנסיוני שלנו מונח על כף המאזניים”, במיוחד כשמדובר בסכום כסף מצטבר לא קטן בכלל?
לכן- כל מי שברשותו קרן השתלמות/קרן פנסיה ו/או קופת-גמל, כדאי שייתן לאיש מקצוע לבחון את מוצרי החיסכון שברשותו ולוודא שבדוח התשואות הבא…הוא יופיע בראשית הטבלה!
ע”י מספר שאלות קצרות וענייניות לשיחת ייעוץ מקצועית, ללא עלות, ניתן לדעת איך אפשר לשפר את ביצועי מוצרי החיסכון שלנו והשאלה הראשונה היא:
מה היא קבוצת גילך?
*כל המידע המוצע בכתבה אינו מהווה הצעה לרכישת שירותים אלו או אחרים ואינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי, יעוץ ביטוחי או ייעוץ פיננסי מכל סוג שהוא .