לבעלי קרן השתלמות וגמל - כמה אתם משלמים על דמי ניהול? 0.5 או 0.05
דקלה שניידר | זמן קריאה 1.5 דק׳
בתי השקעות והבנקים בישראל אוהבים מאד לנהל את כספי החסכונת שלנו, עד כדי כך שהם אפילו גוזרים עלינו עמלה בדרך, לפעמים בצדק ולפעמים פחות. ככל שהם ינהלו סכומים גבוהים יותר ויקחו עמלות גבוהות יותר כך הם יירוויחו יותר בסוף שנה ואתם סביר להניח פחות.
אם גם לכם יש צבירה של יותר מ-100,000 ש״ח בקרן השתלמות או גמל שלכם ולא ביצעתם בדיקה לאחרונה – המדריך הזה בדיוק בשבילכם, פער זניח באחוז בדמי הניהול שאתם משלמים יכול להשפיע במאות אלפי שקלים על הצבירה שתהיה לכם בגיל הפרישה. עוד לפני שדברנו על פערי תשואות בין בתי ההשקעות השונים.
היו
בדיקת הוזלת דמי הניהול ושיפור תשואות ניתן לבצע מכאן לחצו כאן
לעונים על הקריטריונים דוח מסלקה פנסיונית בחינם!
כהיום ניתן לבדוק את הקופות והקרנת שברשותכם ולנייד אותם לדוגמא לקופת IRA (קופת גמל בניהול אישי) ובכך להוזיל את הדמי ניהול שאתם משלמים.
מה זה מסלקה פנסיונית? ולמה היא חשובה כל כך
מסלקה פנסיונית של משרד האוצר היא למעשה מערכת מתוחכמת שעוזרת לכל אזרח ישראלי לקבל לידיו מידע חשוב וחיוני לגבי מוצרי החיסכון שלו ובריאותם הכלכלית.
יתרה מכך- במערכת זו(המסלקה הפנסיונית), כל אזרח ואזרחית יוכלו לאתר קופות/קרנות ישנות שמזמן שכחו על קיומן…דבר שיכול להסתכם בהון לא קטן!
במסגרת הבדיקה במידה ואתם מתאימים לשיפור והוזלה של ביצועי קרן השתלמות וקופת גמל תוכלו לבקש את דוח המסלקה הפנסיונית ללא תשלום.
למי הבדיקה מתאימה?
- לאזרחים שיש ברשותם צבירה של 100 אלף ש״ח לפחות בקרן השתלמות, קופת גמל, נזיל, פקמ, תיק השקעות. או 500,000 ש״ח בקרן הפנסיה.
- לאזרחים שמנהלים תיק השקעות בבנק או באופן פרטי.
- לאזרחים המחזיקים בניירות ערך.
- לאזרחים שלא ביצעו השוואה של תשלומי דמי ניהול.
- לאזרחים שלא יודעים מה ביצועי קרן ההשתלמות וקופת הגמל שלהם – לא יודעים מה אחוז התשואה.
- לאזרחים שרוצים לדעת באיזה אפיק להשקיע את החסכונות שלהם ומאיזו סיבה.
- לאזרחים שרוצים לקבל ייעוץ מסוכן פנסיוני (בעל רישיון) מומחה בתחום.
אז איך עושים זאת? איך מצליחים ע”י ניוד קרן השתלמות להוזיל ולשפר את עלויות קרן ההשתלמות?
ביום בו נכנסו לתוקפן “תקנות הניוד” לשנת המס 2008, התאפשרה היכולת להעביר כספים בין מוצרי חיסכון לטווח ארוך וקרנות השתלמות היא אחת מאותם המוצרים.
מאז הרפורמה- ניתן לשנע כספים בין שתי קרנות השתלמות, בקלות, ע”י השוואה אונליין או דרך ייעוץ וליווי חיצוני, המקצר את התהליכים בצורה משמעותית.
הצעד הראשון
מבצעים את בדיקת הזכאות באמצעות הבדיקה החדשה והמאובטחת בקישור הזה.
משך הבדיקה הינו כפחות מ-60 שניות והיא פותחה כך שאינכם צריכים להצטייד במסמכים או טפסים מיותרים והיא מאובטחת לגמרי, כדי שאתם תוכלו לעבור אותה בנוחות של ביתכם.
הצעד השני
מקבלים את תוצאות הבדיקה בצורה מאובטחת ודיסקרטית בסמס ובמייל.
מכיוון שתוצאות הבדיקה מכילות מידע אישי, תוצאותיה יגיעו אך ורק למייל ולנייד של מבצע הבדיקה!
הצעד השלישי והאחרון
במידה ונמצאתם זכאים למימוש התקנות, יועץ פנסיוני המוסמך לתחום זה, אחד שפועל תחת הרגולציה של משרד האוצר ייצור עמכם קשר באופן אישי ופרטני כדי שתוכלו לדרוש את אשר מגיע לכם ע”י מימוש התקנות והשינויים בחוק פקודת המס שנוצרו עבורכם.
חשוב לזכור!
כל מי שצבר בקרנות ההשתלמות וקופות הגמל למעלה מ-300,000 ש”ח יכול לדרוש הוזלה בדמי הניהול…אם לא תדרשו את מה שמגיע לכם, לא תוכלו לחסוך כסף רב בכל שנה, היכול להסתכם בלמעלה מ-10,000 ש”ח היישר לחשבון העו”ש שלכם!
שאלות נפוצות:
האם הבדיקה כרוכה בתשלום?
חד משמעית לא! הבדיקה הינה חינמית לגמרי ואינה כרוכה בתשלום כלשהו.
לאחר הבדיקה, במי אני נעזר לקבל את ההטבות שמגיעות לי כחוק?
יועץ פיננסי מוסמך העובד תחת הרגולציה של משרד האוצר (היועץ מחויב להצטייד ולהציג רישיון מטעם משרד האוצר. אחד מהשירותים שיועץ הפיננסי פנסיוני מעניק הוא הסרת כל הנושא הבירוקרטי הסובב סביב הוזלה ושיפור ביצועי קרנות ההשתלמות וקופות הגמל בכל הקשור לדמי ניהול ומעבר.
מי אתם?
אתר “סלב” הוא אתר אינפורמטיבי כלכלי וחברתי שנועד להנגיש לכלל הציבור מידע חיוני בנושא פיננסים, חיסכון, איכות חיים וכל נושא היכול לשפר את חיי הקורא.
מטרת האתר לספק לציבור את הפתרונות הפיננסים הטובים ביותר ע”י שיתוף וחיבור בין אנשי מקצוע מיומנים, אמינים ומקצועיים העובדים תחת הרגולציה והפיקוח של משרד האוצר.
האם הבדיקה בטוחה?
לחלוטין כן!
הבדיקה שלנו מאובטחת תחת התקן SSL. תקן בו מסלקות אשראי של חברות אשראי גדולות בעולם משתמשות כיום.
דיסקליימר: אתר seleb.co.il אינו פועל או מתיימר להיות חברת ייעוץ השקעות/ סוכנות ביטוח. התכנים המוצגים באתר והפרסומים המובילים אליו ו/או ממנו אינם מהווים ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות ו/או הצעה להשקעה ו/או הצעה לציבור לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ”ה-1995 ולפי חוק ניירות ערך, תשכ”ח-1968. המידע באתר אינו מהווה הצעה השקעה, וכן המידע אינו מהווה תחליף לשיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין במידע המובא באתר כדי להוות התחייבות לתשואה עודפת ואין בתשואות העבר בכדי להבטיח תשואה דומה בעתיד. בקבלת החלטת השקעה במסגרת הפרסומים לעיל, על המשקיעים/המשתמשים לסמוך על בדיקה שהתבצעה על ידם בלבד אודות ההשקעה ותנאיה, לרבות יתרונות וסיכונים הכרוכים בהשקעה, ועליהם לפנות לקבלת ייעוץ מיועצים מתאימים בנוגע לסוגיות משפטיות, חשבונאיות, כספיות, ענייני מיסוי וכן כל סוגיה אחרת הקשורה לביצוע השקעה.